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调查称中国越来越多工薪族开始贷款 近九成是住房信贷
港媒称,根据一项全国调查,中国家庭的负债没有美国和日本多,但是随着越来越多的工薪族开始借款,承担的财务风险有增无减。
据香港《南华早报》12月12日报道,这项调查从今年7月至9月进行,涉及4万多个家庭,其结果反映了中国的消费信贷迅猛增长。这个问题可能影响中国经济的未来,并对全球经济再平衡产生影响。
调查显示,截至2017年9月底,中国家庭贷款余额占国内生产总值(GDP)的比值从2009年底的23.7%猛增到52.6%。
研究人员说,虽然家庭负债在全国总体债务中所占比值仍很小——低于美日等发达经济体家庭贷款余额占GDP60%的比值,但这带来的偿债风险是中国不能忽视的。
报道称,这项调查由位于成都的西南财经大学下属的中国家庭金融调查与研究中心以及消费信贷公司中腾信联合进行。
调查还分析了占中国人口26%的工薪阶层的消费信贷意向。调查发现,工薪家庭平均总信贷需求额为26.5万元(约合4万美元),其中22.5万元通过住房信贷获得。
不过调查发现,截至9月底,工薪家庭平均实际信贷额为12.5万元,其中86.3%是住房信贷。
报道称,根据调查,它们的债务结构与家庭资产相称,住房是78.2%工薪家庭的资产。
这些家庭——即指至少一名家庭成员赚取稳定薪资的家庭——从银行以及亲朋好友借款。
调查显示,这些工薪阶层大约70%年收入超过3万元,他们有许多属于80后、90后。10%的工薪阶层年收入在10万元以上。
据国家统计局数据显示,2016年,中国人均可支配收入为23821元。
报道称,买房仍然占中国家庭信贷的绝大部分,但消费信贷增长快于房贷,这使小额信贷业务增长迅速。小额信贷最近受到金融监管部门的审查。
从2013年至2017年,工薪家庭的消费信贷年均复合增长率为25.7%,房贷年均复合增长率为20.2%。
不过,仍有很多中国人的信贷需求得不到满足。
中腾信董秘魏昆说:“中国有大量缺乏征信记录的人群得不到金融服务,即便是有信用卡的工薪阶层,也存在很大的信贷缺口。”
报道称,调查还发现,工薪阶层更喜欢从互联网金融服务供应商而非传统银行借款,平均贷款额为4000元,很少有人说他们逾期还款。
研究人员发现,有贷款的中国家庭65%借款额不到年收入的两倍。
资料图片:这是一家银行的贷款申请处
【延伸阅读】美媒称中国借贷热潮改变百姓生活方式:开始超前消费
参考消息网10月2日报道 美媒称,一度以存钱而非花钱闻名的中国消费者,也在快速借贷。
据美国《纽约时报》网站9月27日报道称,李静(音)生活在中国工业地区之中,属于一个有数百万之众且仍在增长的群体的一分子,他们在借助抵押贷款和信用卡为自己的中产阶级生活方式提供资金支持。过去两年间,这位33岁的汽车推销员和丈夫入手并装修了一套12万美元(1美元约合6.6元人民币——本网注)的公寓,还以每辆三万美元的价格买了两辆新车。
报道称,李静和丈夫以传统方式积攒了家财。他们在2003年结婚时购入了一套两居室公寓。她丈夫的单位分了一套房子。他们又购买了第三套房子,作为一种投资。
随后房价飙升,李静和丈夫将房产变现。他们卖掉前述三套房,买了一套宽敞的三居室公寓自住,并花费三万美元进行装修。他们还买了一辆大众途观和一辆本田雅阁。
抵押贷款帮助他们支撑着这种生活方式。李静知道不是只有他们这么做,她说她的客户中有将近1/3是贷款消费。
“2006年我刚买第一辆车的时候,我们小区里基本上没人有车,”李静说。“但我现在回家,路都挤满了,找停车位真非常难。”
为了付清款项,他们申请了为期10年的抵押贷款,每月拿1/3的收入还贷——在一个以前习惯于几乎完全用现金进行交易的国度,这样的债务额一度被认为高得不同寻常。
“我把贷款看作是一种存款,”李静说,“这样10年后我就存下了一套自己的房子。”
报道称,就数额而言,住房抵押贷款占中国新增家庭贷款的绝大部分。从百分比来看,汽车贷款增长得更快。此外,在这个崇尚现金交易或线上交易的国家,信用卡债务规模日益增大。
有迹象表明,中国正在一些地方采取行动控制抵押贷款的发放,这在某种程度上是为了降低居住成本。过去一个星期里,北京的一些银行开始提高抵押贷款利率。在越来越多的大城市里,银行开始采取措施,不鼓励利用个人贷款进行房地产投机。
需要说明的是,多数经济学家认为中国消费信贷激增是一件好事。中国家庭的债务水平远远低于大手大脚的美国人,美国家庭的债务规模相当于该国年度经济总产值的3/4。
按照中国政府的设想,有朝一日,中国会像美国一样,让居民对房、车、家电的消费成为本国经济增长的一个主要驱动力。为此,中国家庭需要有更好的抵押贷款和信用卡办理渠道,以及提高自身购买力的其他方法。
在齐齐哈尔,当地居民称,信贷帮了大忙。买房一度只能付现金,但现在很多人都会付20%至30%的首付款,剩下的则申请抵押贷款。
“现在当然更多人会贷款买房,”房产经纪人符世强说。“他们可能想换个大房子或者做点生意。”
另一名房产经纪人赵莹说,他常在超市和商场里使用信用卡,去年借助零利息贷款买了一辆2.1万美元的丰田威驰轿车。他说他名下的公寓是用现金购买的,但下次再买房,他不会这样做了。
“我肯定会贷款的,”赵莹说。“贷款非常方便,我还能拿闲钱干些投资。”
责任编辑: wenzhoubj1
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