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武汉公布首批住房租赁试点企业及项目 26家房企入选近期,消费贷检查开始动真格,银监会、人民银行已下发通知,要求各地方开展风险排查,严格监控消费贷资金流入房地产。日前,深圳有业主被银行查出用了480万的消费贷买房,需要提前还款。
10月10日,深圳市委书记召开了金融工作会议,强调增强金融服务实体经济实效性,防止金融资源过度流向房地产,要坚决把防范化解金融风险作为根本性任务,要求迅速启动新一轮风险大排查。
银行检查动真格
据中介和银行的人士向记者透露,消费贷现在检查是动真格了,如果发现客户资金用于买房,就要求提前还款,银行内部有系统自动检测到,连客户将自己的理财产品提前赎回,都算是首付贷。
“现在经常要开会,总行行长开完分行行长开,人民银行和银监局不断暗访,主要是严查消费贷小企业贷流入房地产,审批非常严,之前授信完没放款的需要重新审批,期限金额全部压缩。”某银行信贷风险控制主管公开透露。
据银监会相关部门负责人透露,已要求各地开展风险排查,北京、广东、上海、广西、贵州等银监局迅速部署开展消费信贷资金流向排查,北京银监局要求重点关注“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔业务、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额明显高于平均水平等风险特征的贷款业务;广西银监局要求逐笔报告信用贷款超过50万元、抵押贷款超过100万元、信用卡分期付款超过30万元的资金用途情况。
同时,银监会要求各地加大监管问责,江苏、上海、福建、重庆等银监局针对消费贷款用于个人购房首付的行为进行行政处罚,督促整改落实,部分银行也对违规挪用资金做了收回处理。
在9月29日召开的新闻发布会上,银监会审慎规制局有关负责人表示,将突出重点领域和薄弱环节风险防控,其中,严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。
实际上,上个月,深圳的各家银行就已经缩短消费贷贷款期限,最长时间由30年缩短至5年。10月9日,深圳新浪乐居报道称,深圳有业主被银行查出用了480万的消费贷买房,需要提前还款。无奈之下只好把房子卖掉换钱,提前将消费贷还回去。
目前,福建、深圳、广西、江苏、内蒙古等省(区、市)已出台多项监管政策,重申监管要求;广东银监局明确要求原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款;福建个别银行已将消费贷产品的自助提款额度由30万元降为20万元。
部分机构仍设法规避
不过,仍有银行工作人员为了业绩,想办法帮客户规避监管。
“我刚刚从邮储银行贷了30万消费贷,先息后本,年利率5.8%,随借随还,我暂时不用,但担心明年资金紧张,提前做好备用。”福州一位人士告诉记者,银行人员叫他直接取走现金,就无法查到资金去向。
同样,山东济南的一位购房者也告诉记者,银行直接教他贷款资金到位后,不能转账,取走就可以规避监管。
深圳龙华区房产经纪人张明也表示,最近确实有严查消费贷用途一事。他的两名客户均接到银行的抽查电话,询问贷款用途,并且提醒他们不能将消费贷用于买房。由于当时找的消费贷公司比较谨慎,转手了N张信用卡,所以侥幸逃过一劫。
“我们跟很多银行都有合作,现在企业对公贷款不好做,经济不好企业也不想扩张,贷款拿钱也是买房,理财,小企业坏账又多,所以银行纷纷把业务转向消费贷,个人坏账率很低,企业出事一笔就是几千万,消费贷都是小额的,可以分散风险,银行都喜欢做消费贷。”深圳一家小额贷款金融机构经理告诉记者,他们的钱也是来自银行,主要可以帮消费者规避监管。
该经理介绍,一般他们会找不同的公司,转手5次以上,让银行系统查不到资金去向,或者直接取现金,做大额消费贷的基本上都是为了买房。
责任编辑: wenzhou2
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